Una gran idea es solo una de las muchas cosas que necesitas para iniciar un nuevo negocio. Llevar tu empresa de una etapa inicial a un crecimiento significativo a menudo requiere una inversión considerable de tiempo y dinero.
Obtener un préstamo para un nuevo negocio es más complicado que pedir dinero prestado para una empresa establecida, especialmente si no tienes un buen historial crediticio personal o experiencia en la industria. Sin embargo, muchos nuevos emprendedores han tenido éxito con diferentes tipos de préstamos y financiación.
A continuación, aprenderás sobre las mejores opciones de financiación y préstamos para startups para hacer realidad tu nueva idea de negocio.
¿Qué es la financiación para empresas emergentes?
La financiación para nuevas empresas no son un tipo específico de préstamo. Más bien, son cualquier tipo de préstamo utilizado para abrir un nuevo negocio. Un propietario de negocio puede necesitar este dinero para ayudar a desarrollar un producto o servicio, contratar empleados, arrendar espacio o equipo, invertir en marketing y comprar inventario. Los préstamos para startups también pueden incluir financiamiento para empresas que ya han comenzado a operar, pero que aún se encuentran en las etapas iniciales.
Estos préstamos para nuevas empresas generalmente no requieren crédito empresarial ni altos ingresos, ya que los prestamistas saben que están prestando dinero para apoyar una nueva idea. Sin embargo, tu crédito personal y experiencia en la industria pueden afectar tu elegibilidad y los términos del préstamo. También puedes utilizar diferentes tipos de financiamiento para apoyar tu negocio. Shopify Capital, por ejemplo, ofrece financiamiento rápido y flexible para pequeñas empresas a través de préstamos y anticipos de efectivo para comerciantes elegibles.
4 razones para obtener financiación para tu empresa
Existen muchas circunstancias en las que podrías necesitar financiación a través de un préstamo para negocios emergentes. Aquí hay algunas razones para considerar uno:
- Compra de inventario: Con un préstamo para startups, puedes mantener los productos más vendidos en stock, asegurar descuentos por compras al por mayor, explorar una nueva línea de productos y tener más control sobre tu cadena de suministro.
- Marketing: Los préstamos para startups son útiles si deseas optimizar tu SEO, colaborar con influencers, lanzar un programa de recompensas o referidos, o invertir en marketing pagado en redes sociales, búsqueda y más.
- Desarrollo de productos: Da vida a tus ideas de productos con prototipos, invierte en investigación de mercado y lanza nuevos productos y colecciones con un impulso financiero.
- Adquisición de talento: Contrata expertos y contratistas, compite por los mejores candidatos, promueve a tus mejores empleados y explora nuevas formas de fomentar el crecimiento profesional de tu equipo.
Los 11 mejores tipos de financiación para empresas
- Autofinanciamiento
- Financiamiento de amigos y familiares
- Financiamiento local para empresas
- Crowdfunding
- Subvenciones para pequeñas empresas
- Financiamiento basado en activos
- Línea de crédito empresarial
- Préstamos a plazo en línea
- Financiamiento de equipos
- Financiamiento de facturas
- Tarjeta de crédito empresarial
1. Autofinanciamiento
Muchos nuevos propietarios de pequeñas empresas obtienen préstamos personales o utilizan sus ahorros para financiar sus negocios. Puedes hacerlo con un préstamo sin garantía, tarjetas de crédito empresariales, una segunda hipoteca o pidiendo prestado contra tus cuentas de jubilación.
Estas opciones pueden ser útiles si tienes dificultades para calificar para un préstamo empresarial o si deseas tener la propiedad total de tu negocio en lugar de vender parte de él a un inversor. Sin embargo, también podrías estar poniendo en riesgo tus activos y ahorros personales.
2. Financiamiento de amigos y familiares
También podrías intentar recaudar dinero de amigos y familiares. A cambio, podrías ofrecerles devolverlo con un interés de propiedad, o permitirles comprar una parte de tu negocio y potencialmente obtener ganancias si tiene éxito.
Es posible que tus amigos y familiares no requieran un chequeo de crédito y pueden ofrecerte mejores términos que los que podrías recibir de otros prestamistas. Pero considera lo que puede suceder con tus relaciones personales si tu negocio fracasa y no puedes reembolsar el préstamo.
3. Financiación local para empresas
También podrías buscar préstamos tradicionales de negocios en cooperativas de crédito locales, bancos comunitarios y organizaciones sin fines de lucro.
Aunque las tasas, términos y requisitos pueden variar según el prestamista, podrías encontrar que prestamistas más pequeños están más dispuestos a trabajar contigo basándose en tu experiencia personal que los grandes bancos o prestamistas en línea.
4. Crowdfunding
Las plataformas de crowdfunding en línea pueden ayudarte a organizar una campaña y recaudar dinero de extraños y personas que conoces. Hay cuatro tipos comunes de crowdfunding: deuda, capital, donación y recompensas.
Con el capital, estás recaudando dinero a cambio de una parte de tu negocio, mientras que con un préstamo o bono, estás asumiendo una deuda que debe ser reembolsada con intereses. El crowdfunding de donantes, como las campañas de GoFundMe, no se utiliza a menudo por las startups porque tienes poco o nada que ofrecer a cambio.
Sin embargo, podrías considerar una campaña basada en recompensas en la que ofrezcas a los donantes uno de los productos o servicios de tu negocio a cambio de sus contribuciones.
5. Subvenciones para pequeñas empresas
Existen subvenciones corporativas, locales, estatales y federales para propietarios de pequeñas empresas, y estas pueden ser una excelente opción porque no necesitas reembolsar el dinero. Sin embargo, tu negocio deberá alinearse con los objetivos del otorgante, y puede haber un proceso de solicitud competitivo.
Ayudas Kit Digital es un buen punto de partida para encontrar subvenciones federales para pequeñas empresas. También puedes buscar Ayudas Públicas para pymes, que puede proporcionar asesoría personalizada para encontrar subvenciones, financiamiento y operar tu negocio con éxito.
6. Financiación basada en activos
También puedes utilizar activos comerciales existentes como garantía para un préstamo. Este tipo de financiamiento es útil si no tienes finanzas sólidas, pero posees activos como bienes raíces, cuentas por cobrar o inventario. La cantidad del préstamo suele ser un porcentaje del valor tasado de los activos.
Un prestamista, por ejemplo, podría ofrecer un préstamo equivalente al 70 % del valor de tu equipo y al 80 % de tus cuentas por cobrar. Puedes utilizar los fondos para cubrir costos operativos inmediatos y reembolsar el préstamo a medida que cumplas con los pedidos.
7. Línea de crédito empresarial
Una línea de crédito empresarial puede darte acceso continuo a financiamiento para tu startup. A diferencia de un préstamo, no recibirás la cantidad total por adelantado. En su lugar, retiras dinero de tu línea de crédito, que tendrá un límite sobre cuánto puedes pedir prestado. También tendrás más flexibilidad que con un préstamo a plazo porque solo pagas intereses sobre la cantidad que pidas prestada.
8. Préstamos a plazo en línea
Los préstamos empresariales en línea suelen ser préstamos a plazo, lo que significa que recibes la cantidad total del préstamo cuando aceptas el préstamo y luego realizas pagos mensuales durante un plazo predefinido hasta que se reembolse el préstamo.
Los prestamistas en línea también pueden tener requisitos de calificación más fáciles y un proceso de solicitud más rápido que los prestamistas tradicionales, y pueden utilizar técnicas modernas (como conectarse y analizar tu cuenta bancaria) para determinar quién califica.
Varios prestamistas en línea ofrecen líneas de crédito a startups que solo han estado en funcionamiento durante seis meses y tres meses.
9. Financiación de equipos
El financiamiento de equipos es un tipo de préstamo diseñado específicamente para ayudar a las empresas a adquirir el equipo o maquinaria que necesitan para operar.
El prestamista generalmente proporciona fondos para comprar el equipo directamente. El equipo en sí sirve como garantía para el préstamo. Por lo tanto, si el prestatario incumple, el prestamista puede incautar el equipo para recuperar pérdidas. Esto significa que las startups pueden obtener activos sin comprometer capital de trabajo.
10. Financiación de facturas
La financiación de facturas, o financiación de cuentas por cobrar, permite a las startups acceder a capital aprovechando sus facturas impagas. El prestamista adelanta un porcentaje del valor de las facturas pendientes a la empresa por adelantado. Una vez que el cliente paga la factura, el prestamista libera el saldo restante menos las tarifas.
Los términos de reembolso para los préstamos de financiación de facturas varían, pero generalmente están vinculados al momento de los pagos de los clientes. Una vez que los clientes pagan sus facturas, el prestamista deduce la cantidad adelantada, más las tarifas, del total recaudado.
11. Tarjeta de crédito empresarial
Una tarjeta de crédito empresarial funciona de manera similar a una tarjeta de crédito personal, pero está destinada exclusivamente para uso empresarial. Las empresas pueden utilizar una tarjeta de pago total como Shopify Credit para realizar compras, rastrear gastos y acceder a líneas de crédito rotativas para cubrir brechas de flujo de efectivo.
Las tarjetas de crédito empresariales facilitan la separación de los gastos personales y comerciales, así como aprovechar los programas de recompensas adaptados a las categorías de gasto empresarial.
Cómo obtener un financiación para tu empresa
Es posible que desees o necesites múltiples rondas de financiamiento para poner en marcha tu idea, y los detalles dependerán de las opciones que elijas. Sin embargo, los pasos básicos comienzan con preparar tu presentación, revisar tus calificaciones y ver qué puedes calificar en ese momento.
1. Crea un plan de negocio
Los prestamistas quieren ver que has pensado en los desafíos y oportunidades que vendrán con tu nuevo negocio. Una excelente manera de hacerlo es con un plan de negocio.
Un plan de negocio es un documento estratégico que describe los objetivos de tu empresa, las estrategias para lograrlos y el plazo en el que planeas alcanzarlos. Asegúrate de incluir cualquier información relevante sobre tu experiencia en la gestión de un negocio o en la industria.
Aquí hay una lista rápida de las secciones que debe incluir tu plan de negocio, y también puedes consultar esta guía para escribir un plan de negocio. Tu plan debe incluir lo siguiente:
- Resumen ejecutivo
- Descripción de la empresa
- Análisis de mercado
- Organización y gestión
- Línea de productos o servicios
- Estrategia de marketing y ventas
- Solicitud de financiamiento
- Proyecciones financieras
2. Evalúa tu crédito personal
Tu crédito personal puede ser un factor para determinar si calificas para financiamiento y las tasas y términos que recibes. Muchas aplicaciones y cuentas financieras gratuitas te permiten verificar tus puntajes de crédito sin costo. Verifica tu situación y qué puedes hacer para mejorar tu puntaje de crédito.
Si ves alguna inexactitud o señal de alerta en tu informe de crédito, toma medidas para corregirlas o mitigar su impacto. Disputa errores, paga deudas o negocia acuerdos con los acreedores según sea necesario. En el futuro, asegúrate de pagar tus facturas a tiempo, mantener bajos los saldos de las tarjetas de crédito y evitar abrir cuentas de crédito innecesarias.
3. Construye crédito empresarial
Tu negocio también obtiene un perfil crediticio. Establecer un perfil crediticio separado para tu negocio puede aumentar tu credibilidad con los prestamistas y mejorar tu acceso a financiamiento.
El primer paso es registrar tu negocio y obtener un número de identificación del empleador (EIN) para hacerlo oficial. Luego puedes abrir cuentas bancarias u obtener una tarjeta de crédito a nombre de tu negocio.
4. Compara diferentes tipos de préstamos
Una vez que hayas reducido los tipos de financiamiento de las opciones anteriores, necesitarás encontrar prestamistas que ofrezcan el financiamiento que elijas. Considera cuánto dinero necesitas, cuándo lo necesitas y cuánto puedes permitirte reembolsar mientras revisas las opciones y analizas a tus principales prestamistas potenciales.
5. Solicita un préstamo para startups
¡Ahora estás listo para solicitar un préstamo! Es útil reunir estados financieros, declaraciones de impuestos y licencias comerciales para tenerlos a mano para tus solicitudes.
Revisa los requisitos de elegibilidad y solicitud y aplica con varios prestamistas u organizaciones. Compara las ofertas que recibas para determinar cuál será la mejor opción. Puedes negociar en esta etapa para asegurarte de obtener los mejores términos.
*Los préstamos de Shopify Capital deben pagarse en su totalidad dentro de 18 meses, y se aplican dos pagos mínimos dentro de los primeros dos períodos de 6 meses.
Este artículo se centra en los estándares de la industria y las descripciones no son específicas de los productos de préstamo de Shopify. Para comprender las características de los productos de Capital de Shopify, visita shopify.com/lending.
Disponible en países seleccionados. Las ofertas para solicitar no garantizan financiamiento. Todo financiamiento a través de Shopify Lending, incluido Shopify Capital, es emitido por WebBank en los Estados Unidos.
Preguntas frecuentes sobre financiación para empresas y cómo conseguirla
¿Cómo puedo obtener un préstamo para abrir mi propio negocio?
Generalmente, estas cinco acciones pueden ayudarte a obtener un préstamo para tu negocio:
- Crear un plan de negocio
- Evaluar tu crédito personal
- Construir crédito empresarial
- Comparar diferentes tipos de préstamos
- Solicitar un préstamo para startups
¿Es posible obtener un préstamo para una nueva empresa?
Sí, es posible obtener un préstamo para un negocio emergente. Puede ser complicado debido a la falta de historial crediticio establecido y antecedentes, pero hay numerosas opciones de financiamiento disponibles para startups. Las opciones incluyen préstamos bancarios tradicionales, préstamos de la SBA, prestamistas alternativos y financiamiento de inversores.
¿Cuál es el mejor préstamo para una nueva empresa?
El mejor préstamo para una startup depende de la industria del negocio, las necesidades de financiamiento, el historial crediticio y la capacidad de reembolso. Las opciones incluyen préstamos de la SBA, que ofrecen términos flexibles y garantías respaldadas por el gobierno, o prestamistas alternativos, que pueden proporcionar financiamiento más rápido con criterios de elegibilidad menos estrictos.
¿Es difícil obtener un préstamo para una startup?
Puede ser difícil obtener un préstamo para una startup sin un historial comprobado. Los prestamistas generalmente evalúan factores como el historial crediticio del prestatario, el plan de negocio, la garantía y la viabilidad de la industria al evaluar las solicitudes de préstamo; esto puede ser limitado para las startups.
¿Cuál es el mejor banco para préstamos para negocios emergentes?
Algunos bancos que son los mejores para préstamos para startups incluyen:
- Wells Fargo
- PNC Bank
- Huntington National Bank
- Bank of America
- TD Bank Business
¿Qué puntaje de crédito necesitas para un préstamo para un negocio emergente?
Generalmente, un buen puntaje de crédito personal por encima de 670 puede mejorar tus posibilidades de calificar para términos y tasas de préstamo favorables. Sin embargo, también hay prestamistas alternativos y opciones de financiamiento disponibles para prestatarios con puntajes de crédito más bajos o historial crediticio limitado.
